Коротко о цифровых платформах и снижении информационной асимметрии
Простая схема банковской деятельности: банк берет деньги под проценты (вклады и тп) и дает деньги под проценты (кредиты и тп.).
Одна из проблем, которую можно решить с помощью цифровых платформ, это уменьшение информационной асимметрии. И почти все успешные платформы (Uber, AirBnb и тп) смогли снизить информационную асимметрию между сторонами сделки (есть известные работы про информационную асимметрию).
Давайте посмотрим, как асимметричность проявляется на примере банковской деятельности.
Простая схема банковской деятельности: банк берет деньги под проценты (вклады и тп) и дает деньги под проценты (кредиты и тп.). Асимметрию, которая возникает между вкладчиком и банком (чем она становится больше, тем вероятнее появление эффекта “бегство вкладчиков”) в основном снизили гос. гарантией, страхованием и обеспечением. Асимметрию возникающее между банком и заемщиком, банк решил в основном с помощью обеспечения со стороны заемщика. Информационная асимметрия и действия по его снижению в существующей банковской системе (и в экономических отношениях), приводит к дополнительным издержкам, которые в свою очередь приводят к удорожанию сделки.
Примером снижение информационной асимметрии (для финансовых услуг) с помощью платформ, возьмем Alibaba со своей экосистемой. Ее составляющая Ant Financial старается всеми возможными способами оценить добросовестность всех сторон платформы, например создал приложение для проверки наличия водительских прав для правоохранительных органов, интегрировалась с риелторскими компаниями и тп.
Чем больше и глубоко стороны взаимодействует с экосистемой тем больше доверие к ним и к друг другу, соответственно и доступнее финансовые услуги и привилегии. Китайцы, те которые взаимодействуют с платформой, стараются не потерять доверие, а платформа стремится все глубже интегрироваться во все аспекты экономических и финансовых взаимоотношений (и в другие аспекты по мере возможности), чтобы финансовые услуги сделать еще более доступными, а заключение сделки более вероятной.
Но пока еще невозможно на 100% снизить информационную асимметрию, и для этого нужны будут компании типа Alibaba, которые будут стоять за этими платформами, и остаток асимметрии закрывать своей гарантией.
P.S. Есть интересные очень интересные работы по информационной асимметрии, теории фирм и трансакционных издержках.
Ссылка на подкаст: Коротко о цифровых платформах и снижении информационной асимметрии
